Resumen en lenguaje ciudadano
La Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) pide que la futura Ley de Crédito al Consumo refuerce la protección frente al sobreendeudamiento y limite los intereses según la modalidad de financiación. Considera insuficiente el tope general del 22% previsto en el anteproyecto, porque una TAE del 15% lo cumpliría pese a duplicar la media del mercado. También reclama incluir las tarjetas de débito diferido cuando ofrecen financiación, prohibir préstamos para pagar otros impagados, reforzar la transparencia en la evaluación de solvencia y limitar a 30 euros los gastos de recuperación de impagos.
Revisa la TAE de tus préstamos y tarjetas revolving: si supera con mucho la media del mercado, puedes reclamar su nulidad por usura o pedir a tu entidad una refinanciación.
Qué significa para ti
Esta petición llega mientras se tramita la reforma de la Ley de Crédito al Consumo, que por primera vez establecerá un techo legal a los intereses en España. Para los consumidores, el cambio más relevante será el fin de la 'puerta giratoria' de microcréditos: muchos usuarios piden un préstamo rápido para pagar otro y caen en una espiral de deuda. Si la reforma prospera con estas exigencias, los prestamistas no podrán conceder créditos cuando el cliente ya tiene impagos previos ni ocultar el coste real detrás de comisiones.
Mientras tanto, si tienes un crédito al consumo o una tarjeta revolving con una TAE muy elevada, es un buen momento para reclamar judicialmente la nulidad por usura (art. 85.6 LGDCU) o para renegociar las condiciones, alegando la desproporción del tipo aplicado respecto a la media del sector.
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También puedes consultar la legislación bancaria explicada que fundamenta estas reclamaciones.
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