Resumen en lenguaje ciudadano
El 5 de marzo de 2026, el Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), Athanasios Rantos, presentó sus conclusiones en el asunto C-70/25 (Tukowiecka), relativo a una consumidora polaca víctima de phishing. El Abogado General propone que los bancos estén obligados a devolver el dinero robado de forma inmediata, antes de investigar si el cliente actuó con negligencia grave, invirtiendo así la carga del riesgo. Si el TJUE acoge este criterio, se establecería el principio 'devuelve primero, investiga después', que obligaría a los bancos europeos —incluidos los españoles— a reembolsar sin demora y solo después poder reclamar al cliente si acreditan su negligencia. La sentencia definitiva está pendiente y podría marcar un hito en la protección del consumidor financiero europeo.
Mantente atento a la sentencia definitiva del TJUE en el asunto C-70/25: si confirma las conclusiones del Abogado General, tu banco estará obligado a devolverte el dinero de un fraude de forma inmediata y sin excusas.
Qué significa para ti
Las conclusiones del Abogado General del TJUE van incluso más allá de lo que ya estableció el Tribunal Supremo español con la STS 571/2025. Mientras el Supremo exige al banco probar la negligencia del cliente para no devolver, el criterio europeo en discusión plantea que el reembolso debe ser inmediato y automático, con independencia de cualquier investigación previa.
Este enfoque tiene una lógica clara desde el punto de vista del consumidor: la víctima de un fraude no tiene por qué esperar semanas o meses a que su banco decida si 'le cree'. La Directiva PSD2 ya establecía el principio de reembolso inmediato, pero en la práctica los bancos lo habían convertido en letra muerta. Si el TJUE confirma el criterio del Abogado General, esto cambiará radicalmente.
Para los ciudadanos españoles, el impacto sería enorme: actualmente, muchas reclamaciones de phishing acaban en los tribunales porque los bancos se niegan a devolver hasta que los jueces se lo ordenan. Con una sentencia del TJUE respaldando el reembolso automático, esa negativa bancaria quedaría sin base jurídica y los afectados podrían exigir el dinero de vuelta de forma mucho más ágil.
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