Este artículo es tu escudo más poderoso. Cuando dices "yo no autoricé eso", el banco no puede simplemente mostrarte un log de sistema y decir "aquí consta como autenticado". Tiene que demostrar, con pruebas técnicas concretas, que la operación fue auténtica Y que tú actuaste con negligencia grave. El simple registro informático no es suficiente.
Artículo 44 — Texto íntegro
Sin perjuicio del artículo 43, cuando un usuario de servicios de pago niegue haber autorizado una operación de pago ya ejecutada o alegue que esta se ejecutó de manera incorrecta, corresponderá a su proveedor de servicios de pago demostrar que la operación de pago fue autenticada, registrada con exactitud y contabilizada, y que no se vio afectada por un fallo técnico u otras deficiencias vinculadas al servicio de pago del que es responsable el proveedor de servicios de pago.
Si el usuario de servicios de pago niega haber autorizado una operación de pago ejecutada, la utilización de un instrumento de pago registrada por el proveedor de servicios de pago no bastará, por sí sola, necesariamente para demostrar que el ordenante autorizó la operación de pago, ni que el ordenante actuó de manera fraudulenta o incumplió deliberadamente o por negligencia grave una o varias de sus obligaciones con arreglo al artículo 41.
La utilización de un instrumento de pago registrada por el proveedor de servicios de pago no bastará, por sí sola, necesariamente para demostrar que el ordenante autorizó la operación.
— Art. 44 RDL 19/2018 — Texto legal vigenteLo que el banco puede y no puede hacer
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Lo que más nos preguntan
Significa que cuando dices "yo no hice esa transferencia", no tienes que demostrar que es verdad. Es el banco quien tiene que demostrar que sí la hiciste. En derecho se llama inversión de la carga de la prueba, y es una protección muy fuerte para el consumidor.
No. El artículo 44 dice expresamente que "la utilización de un instrumento de pago registrada por el proveedor de servicios de pago no bastará, por sí sola, necesariamente para demostrar que el ordenante autorizó la operación". El banco necesita mucho más que un log.
No necesariamente. No tienes que demostrar que el banco falló. Solo tienes que negar la operación. Es el banco el que debe probar que la operación fue correcta y que tú actuaste con fraude o negligencia grave.
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