Tienes 13 meses desde que se cargó el dinero en tu cuenta para notificárselo al banco y reclamar la devolución. El plazo empieza desde el momento del adeudo —la fecha en que el dinero salió de tu cuenta— no desde que te diste cuenta. Si descubres el fraude meses después, cuenta desde el cargo, no desde el descubrimiento. Actúa lo antes posible: cuanto más rápido lo notifiques, más fácil es recuperar el dinero.
Artículo 43 — Texto íntegro
El ordenante solo podrá obtener la rectificación por parte de su proveedor de servicios de pago de una operación de pago no autorizada si lo notifica a su proveedor de servicios de pago sin demora injustificada en cuanto tenga conocimiento de dicha operación no autorizada, y a más tardar en el plazo de trece meses contados a partir de la fecha del adeudo.
En el caso de que el proveedor de servicios de pago no facilite o haga accesible la información sobre la operación de pago, no empezará a contar el plazo mencionado.
Lo que el banco puede y no puede hacer
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Desde que ocurrió el cargo —la fecha exacta en que el dinero salió de tu cuenta. No desde que lo descubriste. Por eso es importante revisar periódicamente tus movimientos bancarios.
Si reclamaste dentro del plazo, el banco no puede usar el paso del tiempo como excusa para rechazar. Lo que importa es que notificaste dentro del plazo, no cuándo resuelve el banco.
Sí. Si el banco no te facilitó ni hizo accesible la información sobre la operación, el plazo de 13 meses no comienza a correr. Es una excepción importante que vale la pena explorar con un abogado si ya superaste el plazo.
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