Resumen en lenguaje ciudadano
El anteproyecto de Ley de Crédito al Consumo, aprobado en Consejo de Ministros en enero de 2026 y actualmente en tramitación parlamentaria, establece un límite transitorio del 22% TAE para tarjetas revolving y créditos al consumo en general. Para los microcréditos de alto coste, el límite de interés mensual se fija en el 4% con una comisión máxima de apertura del 5% o 30 euros. Los bancos y prestamistas deberán evaluar obligatoriamente la solvencia del cliente antes de conceder el crédito, y no podrán hacerlo si la evaluación es negativa. La norma transpone la Directiva UE 2023/2225 y su aplicación plena está prevista para noviembre de 2026.
Si tienes una tarjeta revolving con intereses superiores al 22%, exige a tu banco que adapte el contrato a la nueva normativa en cuanto entre en vigor.
Qué significa para ti
Esta reforma supone la transformación más profunda del mercado de crédito al consumo en España en más de una década. El límite del 22% al interés de tarjetas revolving tiene un impacto directo e inmediato: según el Gobierno, uno de cada cuatro préstamos de este tipo de tarjetas tendrá que revisarse a la baja, lo que beneficiará a millones de usuarios que actualmente pagan intereses superiores.
La prohibición de conceder créditos cuando la evaluación de solvencia es negativa es una medida de protección crucial, especialmente para los consumidores más vulnerables que acuden a microcréditos de urgencia. Sin embargo, como señala la doctrina académica, existe una contradicción en el sistema: si el banco concede un préstamo irresponsable y el cliente luego no puede pagarlo, la legislación concursal puede penalizar al deudor por 'endeudamiento temerario', cargando sobre la víctima las consecuencias del incumplimiento bancario.
Los consumidores con tarjetas revolving que actualmente pagan más del 22% deben revisar sus contratos y, en caso de que el banco no adapte las condiciones a la nueva normativa, presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente o acudir al Banco de España.
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