Criterio del Banco de España
El BdE impone gradualidad: primero restricciones parciales, después bloqueo
Caso documentado · Ref. Criterio DCE: medidas restrictivas por falta de documentación · ver resolución oficial
Qué pasó
Cuando un cliente desatiende las peticiones de documentación, el banco puede adoptar medidas restrictivas, pero el Banco de España exige que se apliquen de forma gradual: valorando los requerimientos sucesivos, el plazo dado para cumplirlos, el canal de comunicación empleado y la aplicación de restricciones parciales antes de llegar al bloqueo total. El criterio añade dos reglas muy concretas: tener el DNI caducado no se considera motivo proporcionado para restringir la operativa, salvo razones justificadas; y si existen préstamos u otros pagos pendientes, la entidad debe permitir las operaciones necesarias para atenderlos, salvo que motive expresamente un bloqueo total.Qué dijo el organismo — y qué significa para ti
La gradualidad es el talón de Aquiles de la mayoría de bloqueos automáticos: el algoritmo pasa de la normalidad al bloqueo total en un día, sin restricciones intermedias ni requerimientos escalonados. Si a ti te ocurrió así, el banco incumplió este criterio. Y la regla de los préstamos es oro: un bloqueo que te hace impagar tu hipoteca genera daños en cascada (intereses de demora, morosidad) que el propio supervisor considera evitables y reprochables al banco.Cómo replicarlo paso a paso
1) Reconstruye la cronología: qué te pidieron, cuándo, por qué canal y qué plazo te dieron. 2) Si pasaste de operativa normal a bloqueo total sin pasos intermedios, alégalo citando este criterio. 3) Si el bloqueo te impidió pagar un préstamo, reclama también los daños derivados (demoras, inclusión en ficheros). 4) SAC primero, Banco de España después, siempre por escrito.
El caso emblemático de este sitio: la autora, Ana María González, lleva 309 días con su cuenta bloqueada por Openbank sin una sola explicación escrita — con expedientes abiertos ante el Banco de España y la AEPD que cualquiera puede verificar. Lee su testimonio completo, con fechas y números de expediente.
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Fuente oficial: Criterio DCE: medidas restrictivas por falta de documentación. Las resoluciones de organismos públicos son de libre acceso (art. 13 LPI).
✍️ Análisis: Ana María González · Última actualización: 15 de septiembre de 2026