Criterio del Banco de España
El BdE exige comunicación inmediata y motivada del bloqueo
Caso documentado · Ref. Criterio DCE: medidas restrictivas sobre cuentas (PBC) · ver resolución oficial
Qué pasó
El Banco de España tiene publicado un criterio de buenas prácticas sobre las medidas restrictivas que los bancos aplican amparándose en la normativa de prevención del blanqueo de capitales. La regla general es clara: la entidad debe comunicar el bloqueo o la cancelación inmediatamente después de adoptar la medida, y facilitar al menos una motivación genérica o la referencia a la normativa que la ampara. Solo se exceptúan los casos en que la entidad acredite después razones especiales de confidencialidad. Además, si el bloqueo se debe a una actualización rutinaria de documentación, la petición debe haberse cursado con antelación razonable, y la comunicación debe hacerse por los medios más idóneos para que llegue de forma efectiva.Qué dijo el organismo — y qué significa para ti
Este criterio desmonta la práctica más dañina de los bloqueos: el silencio. Un banco que te bloquea la cuenta y no te comunica nada, o que se limita a repetir por teléfono "razones internas", está actuando contra el criterio del supervisor. La motivación puede ser genérica, sí, pero tiene que existir, llegar por un medio efectivo y ser inmediata a la medida. Es el primer argumento que debes poner por escrito en tu reclamación al SAC: no discutes (todavía) si el banco puede bloquear, sino que no te ha informado como el Banco de España exige.Cómo replicarlo paso a paso
1) Solicita por escrito al banco la comunicación formal del bloqueo y su motivación, citando este criterio del Portal del Cliente Bancario. 2) Da un plazo razonable (10-15 días). 3) Si no responde o solo contesta por teléfono, presenta reclamación al SAC adjuntando tu solicitud. 4) Transcurrido el plazo del SAC, reclama gratis ante el Banco de España: el incumplimiento de su propio criterio será determinante en el informe.
El caso emblemático de este sitio: la autora, Ana María González, lleva 309 días con su cuenta bloqueada por Openbank sin una sola explicación escrita — con expedientes abiertos ante el Banco de España y la AEPD que cualquiera puede verificar. Lee su testimonio completo, con fechas y números de expediente.
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Fuente oficial: Criterio DCE: medidas restrictivas sobre cuentas (PBC). Las resoluciones de organismos públicos son de libre acceso (art. 13 LPI).
✍️ Análisis: Ana María González · Última actualización: 15 de septiembre de 2026