Criterio del Banco de España
El BdE limita la comisión de 30-40 € por impago: ni automática ni reiterada
Caso documentado · Ref. Criterio DCE: gastos por reclamación de posiciones deudoras (rev. tras STS 566/2019) · ver resolución oficial
Qué pasó
El clásico cargo de 30-40 euros que aparece al menor descubierto tiene un criterio oficial en contra cuando se cobra mal. El Banco de España, tras revisar sus criterios a raíz de la sentencia 566/2019 del Tribunal Supremo, exige que este gasto esté previsto y concretado en la información precontractual y contractual (canales de comunicación y coste asociado incluidos); que sea incompatible con otras penalizaciones por el mismo hecho; que no pueda reiterarse para un mismo saldo impagado aunque se mantenga en distintos periodos de liquidación; y que se hayan realizado gestiones de reclamación efectivas antes de cargarlo. Los descubiertos generados por la propia comisión no pueden, además, generar nuevas comisiones.Qué dijo el organismo — y qué significa para ti
Traducción práctica: si el banco te carga la comisión el mismo día del impago, sin carta ni gestión previa acreditable, o te la repite mes a mes por la misma deuda, ese cobro es contrario al criterio del supervisor y a la jurisprudencia del Supremo. Es de las reclamaciones con mayor tasa de éxito, porque la prueba (tus extractos) la tienes tú y la carga de acreditar las gestiones individualizadas la tiene el banco.Cómo replicarlo paso a paso
1) Revisa tus extractos y lista cada cargo por "reclamación de posiciones deudoras": fecha, importe, deuda a la que responde. 2) Pide al banco que acredite las gestiones efectivas realizadas antes de cada cargo. 3) Reclama al SAC la devolución de los cargos automáticos o repetidos, citando este criterio y la STS 566/2019. 4) Sin respuesta satisfactoria, reclama al Banco de España; para importes acumulados relevantes, la vía judicial suma intereses y costas.
El caso emblemático de este sitio: la autora, Ana María González, lleva 309 días con su cuenta bloqueada por Openbank sin una sola explicación escrita — con expedientes abiertos ante el Banco de España y la AEPD que cualquiera puede verificar. Lee su testimonio completo, con fechas y números de expediente.
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Fuente oficial: Criterio DCE: gastos por reclamación de posiciones deudoras (rev. tras STS 566/2019). Las resoluciones de organismos públicos son de libre acceso (art. 13 LPI).
✍️ Análisis: Ana María González · Última actualización: 15 de septiembre de 2026