Criterio del Banco de España
BdE y SEPBLAC imponen proporcionalidad y aviso activo en los bloqueos
Caso documentado · Ref. Criterios BdE-SEPBLAC junio 2025 (restricción de servicios por PBC) · ver resolución oficial
Qué pasó
En junio de 2025 el Banco de España y el SEPBLAC actualizaron sus recomendaciones sobre cómo deben actuar las entidades cuando bloquean cuentas o rechazan clientes por prevención del blanqueo. Las claves: proporcionalidad individual (no pueden cerrar cuentas o negar servicios a colectivos enteros sin analizar el riesgo real de cada persona); constancia interna documentada del motivo de cada rechazo o bloqueo; comunicación activa al cliente (si el aviso va al buzón de la banca online, deben además enviar un email o SMS); y advertencia a todos los cotitulares de la cuenta, para que nadie se vea afectado sin saberlo.
Qué dijo el organismo — y qué significa para ti
Estos criterios atacan de frente los bloqueos "por perfil": por nacionalidad, por sector de actividad o por patrones genéricos del algoritmo. Si tu banco no puede acreditar un análisis individual de tu riesgo, su medida es desproporcionada según el propio supervisor y el organismo antiblanqueo. Y el requisito del aviso activo convierte en mala práctica el clásico "se lo notificamos al buzón de la app que usted no mira": el banco tiene que buscarte de forma efectiva.Cómo replicarlo paso a paso
1) Pide por escrito el motivo del bloqueo y que acrediten el análisis individual de tu caso, citando las recomendaciones BdE-SEPBLAC de junio de 2025. 2) Si eres cotitular y no fuiste avisado, hazlo constar: es un incumplimiento añadido. 3) Reclama al SAC y después al Banco de España adjuntando la cronología de comunicaciones. 4) Si perteneces a un colectivo al que el banco rechaza en bloque, indícalo expresamente: la prohibición de exclusiones genéricas es el corazón de estos criterios.
El caso emblemático de este sitio: la autora, Ana María González, lleva 309 días con su cuenta bloqueada por Openbank sin una sola explicación escrita — con expedientes abiertos ante el Banco de España y la AEPD que cualquiera puede verificar. Lee su testimonio completo, con fechas y números de expediente.
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Fuente oficial: Criterios BdE-SEPBLAC junio 2025 (restricción de servicios por PBC). Las resoluciones de organismos públicos son de libre acceso (art. 13 LPI).
✍️ Análisis: Ana María González · Última actualización: 15 de septiembre de 2026