Criterio del Banco de España
El BdE exige motivar todo bloqueo y aplicarlo con flexibilidad
Caso documentado · Ref. Memoria de Reclamaciones BdE 2020 — criterio de motivación · ver resolución oficial
Qué pasó
La Memoria de Reclamaciones de 2020 del Banco de España recogió por primera vez un cuerpo de criterios de buenas prácticas sobre los bloqueos derivados de la normativa de prevención del blanqueo. El primero es el de motivación y flexibilidad: cuando una entidad adopta una medida que restringe la operativa de un cliente, debe informarle, y esa información debe contener al menos una motivación genérica del porqué, citando expresamente la Ley 10/2010. La aplicación de las medidas, además, debe ser flexible y atender a las circunstancias del cliente, no un cierre en bloque e indefinido.Qué dijo el organismo — y qué significa para ti
Muchos bancos escudan sus bloqueos en un supuesto deber absoluto de secreto. El criterio del supervisor lo desmiente: el deber de reserva no impide dar al cliente una motivación genérica con base legal expresa. Si tu banco no es capaz de escribir ni una línea citando la Ley 10/2010, está por debajo del estándar mínimo que el Banco de España considera buena práctica, y eso queda reflejado en los informes del supervisor cuando reclamas.Cómo replicarlo paso a paso
1) Reclama por escrito la motivación del bloqueo citando la Memoria de Reclamaciones 2020 del BdE. 2) Exige que la respuesta sea escrita: los criterios de buenas prácticas presuponen comunicaciones verificables. 3) Escala al Banco de España si la entidad se niega: su informe valorará la ausencia de motivación como mala práctica. 4) Conserva ese informe: aunque no es vinculante, es un arma decisiva en una demanda posterior.
El caso emblemático de este sitio: la autora, Ana María González, lleva 309 días con su cuenta bloqueada por Openbank sin una sola explicación escrita — con expedientes abiertos ante el Banco de España y la AEPD que cualquiera puede verificar. Lee su testimonio completo, con fechas y números de expediente.
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Fuente oficial: Memoria de Reclamaciones BdE 2020 — criterio de motivación. Las resoluciones de organismos públicos son de libre acceso (art. 13 LPI).
✍️ Análisis: Ana María González · Última actualización: 15 de septiembre de 2026