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El Banco de España ha recordado que las entidades financieras están legalmente habilitadas para bloquear o restringir la operativa de cuentas bancarias cuando el titular no cumple los requisitos de identificación exigidos por la normativa antiblanqueo. El bloqueo no es una sanción sino una medida regulada y proporcional. Para evitarlo basta con mantener actualizados el DNI, NIE o pasaporte y aportar documentación sobre el origen de los fondos cuando el banco lo solicite. El supervisor subraya que los bloqueos deben aplicarse de forma gradual y con notificación previa al cliente.

El Banco de España ha sancionado al Banco de Crédito Social Cooperativo (BCC), entidad de cabecera del Grupo Cajamar, con una multa de 2 millones de euros por incumplimientos graves en su política de retribuciones variables. La infracción consiste en no haber computado al menos el 15% de los compromisos por pensiones del colectivo identificado como retribución variable, tal y como exige la normativa de ordenación bancaria. Además de la entidad, han sido sancionados individualmente su consejero delegado Manuel Yebra (75.000 euros) y varios consejeros del banco. Cajamar ha recurrido las sanciones ante la Audiencia Nacional, alegando que actuó conforme a una interpretación correcta avalada por expertos independientes.

El Banco de España ha publicado en el BOE número 189, de 4 de agosto de 2026, su resolución mensual con los tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario correspondientes al mes de julio de 2026. El Euríbor a un año —el índice al que está referenciada la gran mayoría de las hipotecas variables en España— se sitúa en el 2,855%, mientras que el plazo a seis meses se fija en el 2,647% y el de tres meses en el 2,425%. Estos datos son determinantes para el cálculo de las revisiones de las cuotas hipotecarias de millones de familias españolas. La resolución se enmarca en la publicación mensual obligatoria del Banco de España conforme a la Circular 5/2012.

El Banco de España ha decidido elevar el colchón de capital exigido a BBVA para 2027 del 0,75% al 1%, recuperando el nivel que tenía en 2024 y 2025. El aumento se debe a que la puntuación de BBVA como entidad de importancia sistémica nacional (OEIS) ha crecido de 1.931 a 2.039 puntos básicos, situándola en una subcategoría superior. Santander mantiene el 1,25% por ser también entidad sistémica mundial, mientras CaixaBank se queda en el 0,50% y Sabadell en el 0,25%. Estos colchones adicionales de capital buscan reforzar la solvencia de los grandes bancos y reducir el riesgo de que su eventual quiebra desestabilice el sistema financiero.

Sumar ha presentado un recurso ante la Audiencia Nacional para ejecutar la sentencia del Tribunal Supremo que reconoció a sus diputados el derecho a acceder a los datos de lo que gana cada banco gracias a la facilidad de depósito del BCE. El Banco de España, en respuesta al fallo, solo ofreció una sala de lectura presencial y controlada, pero los parlamentarios consideran que eso vacía el contenido del fallo. Exigen que los datos se entreguen en soporte documental completo en un plazo máximo de cinco días, con firma de recibí y advertencia de confidencialidad. Están en juego más de 20.000 millones de euros que los bancos han ingresado desde 2022 por aparcar su liquidez en el banco central sin asumir riesgo alguno.

El Banco de España ha sancionado a Caja Rural Central por una grave mala praxis hipotecaria que dejó a una clienta alicantina con la cuenta en números rojos. La entidad cargó de golpe 30.000 euros correspondientes a 52 cuotas acumuladas —incluyendo los nueve meses de moratoria COVID y tres años de recibos que nunca giró por un fallo informático—, provocando un descubierto de 20.000 euros con sus correspondientes intereses. Según la normativa de las moratorias COVID, el banco no podía exigir un pago inmediato y acumulado, sino que estaba obligado a reestructurar el calendario de pagos. El supervisor recuerda que los afectados por situaciones similares deben reclamar primero al servicio de atención al cliente del banco y, si no obtienen respuesta en un mes, acudir al Banco de España.

La Memoria de Reclamaciones 2025 del Banco de España pone de relieve que Banco Santander, el banco más rentable de España con 7.328 millones de beneficio en el primer semestre de 2026, es también el que más ignora los fallos del supervisor favorables al cliente: en el 76,1% de los 339 casos resueltos a su favor, Santander no rectificó. A mucha distancia le siguen Deutsche Bank (75,7%) y Kutxabank (69,5%). En el lado opuesto, CaixaBank rectificó en el 58,8% de los casos. El dato expone la debilidad estructural del sistema: las resoluciones del Banco de España no son vinculantes y los bancos pueden ignorarlas sin consecuencias inmediatas.

El Banco de España inadmite el 58,6% de las reclamaciones que recibe porque los consumidores cometen un error básico: acudir directamente al supervisor sin haber presentado antes una queja formal en el Servicio de Atención al Cliente (SAC) de su propio banco. El procedimiento es obligatorio: primero hay que reclamar al banco (que tiene 15 días hábiles para servicios de pago y 1 mes para el resto), y solo si no contesta o la respuesta no satisface, se puede acudir al Banco de España. Una vez admitida, la reclamación es gratuita y el supervisor tiene un plazo medio de 39 días para resolverla. El plazo para presentar la reclamación ante el Banco de España caduca al año desde que se reclamó al banco.

Según la Memoria de Reclamaciones 2025 del Banco de España, las quejas por tarjetas de crédito y débito ya representan el 31,3% de todas las reclamaciones, superando por primera vez a las hipotecas (22,1%). El organismo gestionó 30.970 reclamaciones en 2025, un 44,8% menos que en 2024, pero ya constata un repunte superior al 50% en el primer cuatrimestre de 2026. Si se mantiene ese ritmo, el volumen anual podría rondar los 40.000 expedientes. El principal detonante del repunte es el fraude en operaciones de pago digital, cada vez más sofisticado.

El Banco de España gestionó 30.970 reclamaciones en 2025, un 44,8% menos que el año anterior, principalmente por la vuelta a la normalidad tras el pico de 2024 vinculado a sentencias sobre gastos hipotecarios. De todas las reclamaciones recibidas, solo se admitió a trámite poco más de un tercio (10.856), y de ellas el 53% concluyó de forma favorable al ciudadano. El 48% de las quejas se centraron en fraude, gastos hipotecarios o comisiones, y las reclamaciones por tarjetas superaron por primera vez a las hipotecas como principal conflicto. El propio supervisor prevé que en 2026 las reclamaciones se sitúen en torno a las 40.000, impulsadas por el repunte del fraude.

El Banco de España ha publicado su Memoria de Reclamaciones de 2025, que muestra una caída global del 44,8% en el número de quejas —de 56.000 en 2024 a 30.970 en 2025—, pero deja un dato preocupante: el fraude con tarjeta y operaciones de pago ya es el principal motivo de reclamación, con un aumento del 18%. Las quejas por hipotecas se desplomaron un 80% al disiparse el efecto de las sentencias sobre gastos hipotecarios, mientras que las devoluciones a clientes alcanzaron un máximo histórico de 6,78 millones de euros. El Banco de España advierte de que en el primer cuatrimestre de 2026 las reclamaciones ya crecen un 50% y todo apunta a que el año cerrará con unos 40.000 expedientes, impulsados por el fraude digital. De las reclamaciones admitidas a trámite, el 53% se resolvió a favor del cliente, con un plazo medio de tramitación de solo 39 días.

El Banco de España ha recordado públicamente que las entidades financieras tienen competencia para bloquear o limitar la operativa de una cuenta bancaria cuando el cliente no atiende las solicitudes de documentación exigidas por la normativa de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. El supervisor aclara que el bloqueo no es arbitrario: el banco debe tener causa justificada y notificar previamente al titular para minimizar los perjuicios. También cabe el bloqueo cuando hay instrucciones contradictorias entre cotitulares. En la mayoría de los casos el bloqueo es reversible: basta con aportar la documentación solicitada para que se restablezca el servicio.

El Banco de España ha clarificado que las entidades financieras pueden bloquear o limitar las cuentas de clientes que no atiendan las solicitudes de documentación exigidas por la normativa de prevención del blanqueo de capitales. El bloqueo no es automático ni arbitrario: el banco debe tener una causa justificada y, en general, notificar previamente al titular. Si el motivo es un conflicto entre cotitulares, el desbloqueo requiere acuerdo entre las partes o una resolución judicial. El Banco de España insiste en que estas medidas no son sanciones sino obligaciones legales de las entidades.

Los bancos españoles están reforzando los controles de identificación de clientes (KYC) y pueden bloquear o limitar la operativa de una cuenta si el titular no aporta la documentación actualizada que exige la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales. El Banco de España ha confirmado que este tipo de bloqueo está justificado cuando el cliente desatiende de forma continuada las peticiones de la entidad, pero siempre debe ir precedido de aviso previo. La documentación requerida incluye DNI, NIE o pasaporte vigente, información profesional y, en algunos casos, justificante del origen de los ingresos. El desbloqueo es en la mayoría de los casos inmediato una vez aportada la documentación.

Las entidades bancarias en España están intensificando los controles sobre la documentación de sus clientes en junio de 2026. Miles de personas podrían ver bloqueadas sus cuentas si no responden a los requerimientos de actualización de datos. Esta medida no proviene de Hacienda, sino de las propias entidades financieras que deben cumplir con la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales. El Banco de España ha confirmado que los bancos están legitimados para aplicar estas restricciones cuando los clientes desatienden de forma continuada las peticiones de actualización.

Los bancos españoles están intensificando los controles sobre las operaciones de sus clientes en aplicación de la normativa de prevención del blanqueo de capitales. Una transferencia puede quedar bloqueada incluso aunque aparezca como ejecutada en la cuenta del remitente, si el banco detecta indicios de irregularidad y necesita verificar la documentación del cliente. El Banco de España advierte que los fondos pueden no llegar al destinatario hasta que se presenten los documentos requeridos. Este tipo de bloqueos no responde a fallos técnicos, sino a obligaciones legales, y puede afectar tanto a particulares como a empresas.

El Banco de España ha recordado esta semana que las entidades financieras tienen plena capacidad legal para bloquear o limitar la operativa de una cuenta bancaria cuando el cliente no satisface los requisitos de identificación y control exigidos por la normativa de prevención del blanqueo de capitales. El bloqueo no es automático ni arbitrario: requiere causa justificada y, en la mayoría de los casos, notificación previa al titular. Entre los motivos que lo justifican están la falta de documentación actualizada, discrepancias entre cotitulares o indicios de fraude. La buena noticia es que en la mayoría de los casos el bloqueo es reversible simplemente aportando la documentación requerida.

El Banco de España ha recordado que las entidades financieras están legalmente habilitadas para bloquear o limitar la operativa de una cuenta cuando el cliente no cumple los requisitos de identificación exigidos por la normativa de prevención del blanqueo de capitales. El bloqueo no es automático ni arbitrario: el banco debe tener causa justificada y avisar previamente al titular. Si el cliente no aporta la documentación solicitada, la restricción se considera proporcionada y legal. En caso de bloqueo indebido, el titular puede reclamar ante el Servicio de Atención al Cliente de su banco o ante el propio Banco de España.

El Banco de España ha publicado en abril de 2026 la versión actualizada de su Compendio de criterios de buenas prácticas bancarias, el documento de referencia que recoge los principales criterios aplicados por el regulador para resolver las reclamaciones de los clientes contra sus entidades financieras. Este compendio se actualiza al menos una vez al año y sirve de guía tanto para los ciudadanos que quieren reclamar como para los propios bancos sobre qué conductas se consideran conformes o contrarias a las buenas prácticas. El documento cubre materias tan relevantes como comisiones, transparencia en la contratación, servicios de pago, préstamos hipotecarios y cuentas corrientes. Aunque las resoluciones del Banco de España no son vinculantes, los bancos suelen acatarlas para evitar sanciones y daño reputacional.